DEMANDEZ À UN EXPERT

Demandez à un expert : Je suis jeune. Est-ce que je devrais prendre des risques importants avec mes investissements?

On dit que c’est une bonne chose de prendre des risques tôt dans la vie, mais est-ce que ce conseil tient la route en matière d’investissements? Il n’y a pas de réponse simple à cette question : ça dépend. En fait, ça dépend vraiment de qui vous êtes et de ce que vous voulez. Je m’explique.

Dans le monde de l’investissement, le risque est la probabilité que vous subissiez des pertes financières. L’avantage de la prise de risque, cependant, est qu’elle peut aller de pair avec un rendement, c’est-à-dire un profit sur vos investissements, plus élevé à long terme. Si vous vous demandez quel niveau de risque prendre, posez-vous d’abord les deux questions suivantes :

1. Quelle est votre situation financière?

Il est crucial de déterminer votre tolérance au risque avant de commencer à investir. Le niveau de risque que vous devriez prendre dépend à la fois de 1) votre disposition et 2) votre capacité à tolérer le risque.

Votre disposition à tolérer le risque est votre attitude subjective à l’égard de la prise de risque.  Autrement dit : quelles sont vos émotions par rapport à l’investissement?  Chez Mylo, par exemple, nous posons des questions comme : « Imaginez que vos actions sont à la baisse. Comment réagiriez-vous? »Votre réponse à cette question nous donne une bonne idée de votre disposition à prendre des risques, et cette connaissance nous aide à investir votre argent en conséquence.

Votre capacité à prendre des risques est toute aussi importante. Avant de décider le niveau de risque à prendre, vous devez aussi examiner les facteurs d’ordre quantitatif, comme votre revenu et votre valeur nette. Si vous avez un revenu élevé et une valeur nette importante, vous pouvez vous permettre de subir des pertes à court terme et vous retrouver avec des finances saines à long terme. Par contre, une personne ayant un revenu ou une valeur nette moins élevé ne pourra tout simplement pas se permettre de perdre autant.

2. Quels sont vos objectifs financiers?

Il est important de vous fixer un objectif avant de commencer à investir. Votre objectif vous aide à déterminer le niveau de risque que vous devriez prendre, parce qu’il indique votre horizon d’investissement, c’est-à-dire la période de temps que vous voulez investir avant d’atteindre cet objectif.

 

Depuis toujours, les marchés boursiers ont connu de meilleurs rendements sur les investissements à long terme, si on les compare aux investissements dans les obligations ou simplement à la croissance de votre compte d’épargne. Cependant, la route vers les profits peut s’avérer longue et agitée. Sur une courte période de temps, il est possible que vos investissements n’aient pas un bon rendement, et vous pourriez même subir une perte. Avec les fluctuations du marché, il est préférable que vous preniez moins de risque si vous avez un objectif à court terme. Cependant, si vous épargnez pour un objectif à long terme comme la retraite, vous pouvez vous permettre de prendre davantage de risques, parce que vous avez le temps de vous rétablir si le rendement sur les marchés connaît des soubresauts. Vous verrez tout de même un profit si vos investissements présentent une tendance générale à la hausse sur le long terme.

Pour bien des milléniaux, plus que les objectifs à long terme, la priorité est d’épargner pour réaliser des objectifs à court terme. Si vous tentez d’atteindre un objectif dans peu de temps, le fait de beaucoup de risques pourrait être décevant. Imaginez que vous essayez d’épargner pour une mise de fonds, afin de pouvoir vous acheter une maison dans quelques années. Si vous investissez dans un portefeuille à haut risque et que le marché boursier enregistre une baisse importante, vous pourriez bien voir rapetisser votre mise de fonds et vous retrouver encore plus éloigné de votre objectif. Le même principe s’applique aux autres objectifs à court terme, tels que l’achat d’une voiture, des vacances ou le remboursement d’une dette.

Conclusion : Considérez votre situation financière et vos objectifs actuels avant de prendre une décision risquée ou recourez aux services d’un gestionnaire de portefeuille professionnel qui pourra concevoir un portefeuille qui vous convient.

Dave Fortin est analyste financier agréé et gestionnaire de portefeuille pour les utilisateurs de Mylo chez Tactex Gestion d’actifs, une filiale en propriété exclusive de Mylo Financial Technologies.