ARGENT FACILE

Comment éliminer votre dette d’études bien avant le temps

Vous n’êtes pas obligé de vivre pour toujours avec ce fameux prêt étudiant. Vous pouvez dire adieu à votre prêt, et bonjour à une vie sans dette.

Dans mon rôle de coach en finances personnelles, j’ai pu voir beaucoup de mes clients rembourser leurs dettes plus rapidement qu’ils n’auraient cru possible de le faire. En fait, une de mes clientes a remboursé son prêt étudiant huit ans avant son échéance, en appliquant certains de mes conseils. Ça vous intéresse? Voici comment vous pouvez en finir pour de bon avec vos dettes.

Mettez de l’argent de côté

La première étape pour rembourser votre dette d’études commence en fait par épargner pour les mauvais jours.  Quelle que soit votre situation, il arrivera toujours un moment où vous aurez besoin d’un petit extra pour vous sortir d’une situation financière urgente. Si vous n’avez pas d’argent de côté, vous aurez peut-être besoin d’un prêt d’urgence. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir un fonds d’urgence : vous voulez rembourser vos dettes, pas en récolter d’autres!  Pour commencer à vous attaquer dès que possible à votre prêt étudiant, mettez de côté l’équivalent d’au moins un mois de vos dépenses de base courantes, y compris vos frais de logement, d’épicerie, de transport et des services publics (téléphones et électricité).

Quoi faire : L’un des moyens les plus faciles de mettre rapidement de côté votre coût de vie pour un mois consiste à vous donner le défi d’éliminer une catégorie précise de dépenses pour une certaine période. Dernièrement, mon conjoint et moi n’avons pas mangé à l’extérieur pendant un mois, et avons pu ainsi mettre de côté une somme importante dans notre fonds d’urgence.

Ouvrez votre feuille de calcul

La façon la plus rapide d’éliminer ce prêt étudiant, c’est de lui donner tout ce que vous avez! Ce qui demande de sérieuses discussions avec vous-même au sujet de vos dépenses. De combien d’argent avez-vous vraiment besoin pour vivre? On pense ici au loyer, aux factures de téléphone et d’électricité, aux frais de transport, de même qu’aux articles pour la maison et l’épicerie de base. Soustrayez maintenant ces dépenses essentielles de votre revenu mensuel. Ce qu’il vous reste? C’est ce que vous pouvez vraiment consacrer au remboursement mensuel de votre dette.

Quoi faire : Utilisez un modèle de budget mensuel à base zéro afin d’allouer un montant en dollars à vos dépenses de coût de vie de base, et consacrez ensuite ce qui reste de votre revenu mensuel au remboursement du solde de votre dette.

Priorisez les paiements

Tous les prêts ne sont pas égaux… En fait, les prêts du gouvernement provincial et du gouvernement fédéral, de même que les prêts d’institutions privées présentent des taux d’intérêt et des modalités de remboursement différents. Des taux d’intérêt élevés s’accumulent rapidement et peuvent accroître considérablement la taille de votre dette en très peu de temps. C’est pourquoi il est essentiel de créer un plan de remboursement qui réduit au minimum les sommes en intérêt que vous versez : vous épargnerez ainsi de l’argent et sortirez plus rapidement de vos dettes.

Quoi faire : Évitez que les frais d’intérêt élevés s’accumulent en remboursant en premier les prêts ayant des taux d’intérêt plus élevés. En général, les prêts contractés auprès de prêteurs privés ou les marges de crédit ont un taux d’intérêt plus élevé (sans compter que les frais d’intérêt ne sont pas déductibles d’impôts). C’est donc un bon point de départ. Ensuite, comparez les taux d’intérêt de vos prêts aux deux paliers de gouvernement.

Restez modeste

Vous devez bien sûr célébrer vos succès financiers, mais vous n’êtes pas obligé de les célébrer en flambant votre chèque de paie en entier!  Les gens tombent souvent dans le piège de l’inflation du style de vie, en dépensant plus d’argent lorsque leur revenu augmente. Essayez d’éviter de faire cette erreur en gardant un coût de vie peu élevé, même si votre revenu augmente avec le temps. Si vous décrochez un emploi dès la fin de vos études, ne changez pas de manière importante (et coûteuse) votre style de vie. Vous vous retrouverez avec plus d’argent au bout du compte si vous remboursez vos dettes en premier.

Quoi faire : Évitez de succomber à la tentation de vous lancer dans de grosses dépenses, comme l’achat d’une nouvelle télé ou d’une voiture. Si vous avez un coloc, continuez à cohabiter ensemble encore un petit bout de temps, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.  N’oubliez pas que l’objectif, c’est de rembourser vos dettes d’études.

 

Rembourser rapidement ce fameux prêt étudiant exige des efforts, mais le plus tôt vous commencerez, le mieux ce sera. Bâtissez un fonds d’urgence, planifiez, priorisez et gardez un style de vie modeste, afin de pouvoir consacrer plus d’argent au remboursement de votre prêt étudiant et de vous retrouver sans dette, pour toujours.

 

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Octavia Ramirez est la fondatrice de Paper & Coin, une entreprise d’accompagnement en finances personnelles s’adressant aux milléniaux.